【旅遊消費】給懶人的美國旅遊信用卡心得分享

眾所周知美國信用卡回饋高，很多人喜歡辦張美國旅遊信用卡讓旅遊消費更划算，但是市面上的旅遊信用卡產品很多，哪張刷卡禮高就申請哪張，辦了滿手信用卡點數卻四處分散很難用，還要花心思想怎麼用，捨不得用最後價值都被通膨吃掉了或是貶值。不禁想知道別人除了刷卡禮以外，到底真正常用來累積點數節省旅遊支出的信用卡是哪張？

雖然我還在學習的路上，我自己目前的原則是聰明消費的本質就是不要被促銷刺激多消費，如果不是經常有大筆消費，根據自己的使用習慣、消費能力、平時來往銀行選擇才是最簡單又有效的消費方式。以下拋磚引玉我自己最常使用的兩張旅遊信用卡給朋友們參考。

好用美國旅遊信用卡 | Chase Sapphire Reserve

特點：

  • 回饋重點：旅遊和餐廳消費1美元可獲得3點。如果在Chase Travel上買機票、訂旅館，則是10點點數。在Chase網站上以點數購買旅遊產品如機票、旅館可以1.5倍兌換，實質回饋至少4.5%現金價值。
  • 旅遊積分使用彈性：可在多家航空公司和酒店兌換機票和住宿，使點數發揮更高效益。
  • 附加福利：每年$300的旅遊支出減免、享有免費機場貴賓室通行權和旅行保險。
  • 免外幣交易費：海外消費無需支付外幣交易費用。

年費：$550，扣除旅遊減免$300實質費用仍有$150

優缺點分析：

Chase Sapphire Reserve屬於高階旅遊信用卡，餐廳、旅遊支出在實際點數使用上可以輕鬆達到至少4.5%高回饋率，Visa卡全世界都容易刷， 旅遊項目兌換選擇多，適合不同旅遊風格並可能發揮更高效益。 Chase也經常有不定時高回饋好用的targeted deal，累積點數相當容易。

除此之外，Chase Sapphire系列的最大優勢在於Freedom系列信用卡的配合。若有使用每季有特定類別5%現金回饋的Chase Freedom系列信用卡，點數可以轉換到Sapphire Reserve帳戶中使用，非常容易將Freedom的每季5%回饋提高為至少5 * 1.5% = 7.5%現金價值。這點幫Chase Sapphire Reserve加分非常多。

最主要的缺點就是年費較高，即使考慮福利之後長期持有每年實質仍要付出$150年費，所以建議平日消費夠多多出來的那0.5倍價值可以抵消$150再申請。

好用美國旅遊信用卡 | American Express Gold

特點：

  • 回饋重點：全世界餐廳消費、美國超市消費(前25000美元)每1美元可獲得4點積分，航空公司消費3點積分。
  • 航空合作夥伴優惠：可在多家航空公司和酒店兌換機票和住宿。
  • 免外幣交易費：海外消費無需支付外幣交易費用。
  • 每月送$10 Uber Credit + $10 Dining Credit。Dining Credit可以在某些地方(最容易用掉的是Grubhub)上使用。可用掉的話一年等於有$240的消費福利。

年費：$250，扣除每月credit $240 實質年費等於$10元/年

優缺點分析：

這張卡的最主要優點是對比較不常旅遊的人也容易透過餐廳和超市等平日一般消費收集高回饋率點數，買機票的回饋也高。American Express不定時高回饋好用的targeted deal，例如某某旅館300送50、繳保險費折抵$20等等常人都能使用到的優惠經常出現，比Chase還大方。點數兌換算是非常容易，航空公司和旅館聯盟合作夥伴很多。

不過簡單兌換點數的方式對我來說沒有Chase那麼直覺，若要發揮最高點數效益必須用在航空公司或旅館夥伴並配合研究換票換房間上，相對比較需要花腦力。當然若不在意稍微低一點的價值，也可以1:1用在其他地方，例如Amazon，只是想要把點數用掉的話並不困難。

最大缺點是Amex在某些地區接受率比較低，身上最好還是放一張其他家的信用卡備用。

申請連結: https://americanexpress.com/en-us/referral/CHIc2zaf?XLINK=MYCP

主力消費選擇？

如果只想選一張要怎麼選呢？我目前給朋友們的簡單建議是:

  • 如果平時消費夠高或是經常旅遊，考量Visa卡接受度高且Chase點數最容易使用，申請Chase Sapphire Reserve 為日常消費主力。如果腦袋還沒資訊爆炸可以記得住兩張卡的使用情境，配合Chase Freedom每季5%收集更多點數再集中使用。
  • 如果消費不多，只是想要每年可以換機票，主力回饋在餐廳、買菜的Amex金卡一張可以作為日常消費主力。一年最終$10的年費不高，偶爾研究一下就可以發揮超高效益。